„Peníze budou, my nebudem.“ Lidé šetří kde se dá a doufají, že budou mít dost na horší časy. Často je prostě dávají do šuplíku a nechávají je tam roky. Přemýšlíte však někdy nad tím, jakou mají hodnotu dnes a jakou mohou mít třeba za 5–10 let?
Peníze pod polštářem Vás dlouhodobě nezachrání. Jsou fajn jako rezerva, ale pokud máte větší částku, vyplatí se ji investovat.
Jak tedy pracovat s penězi, aby si udrželi hodnotu i do budoucna? Nejprve si vysvětlíme, co je inflace a proč je důležité s ní počítat. Pak se podíváme na nejlepší způsoby, jak své úspory zhodnotit na konkrétních příkladech.
Inflace je růst cen zboží a služeb. Znamená to, že peníze postupně ztrácejí svou hodnotu a za stejnou částku si koupíte méně než dřív. Do ekonomiky se postupně pumpuje více a více peněz, tím pádem každá 1 koruna v oběhu má menší a menší hodnotu.
Inflaci v Česku řídí Česká národní banka. Když ekonomika zpomaluje a lidé méně utrácejí, banka se snaží ceny udržet nízké. Když je ekonomika rychlá a lidé utrácejí hodně, ceny rostou, aby se trh „nezahřál“.
Všichni jsme zaznamenali skokový růst cen během pandemie covidu. Do té doby se totiž inflace držela pod 4 % (pro zajímavost, v roce 2014 byla inflace dokonce 0,4 %, ale takové časy už pravděpodobně nezažijeme).
Pro konkrétní představu – před 10 lety byste si za 1 000 000 Kč v hotovosti koupili třeba menší byt v okresním městě nebo nové auto vyšší třídy a ještě by zbylo. V roce 2025 Vám ta samá částka stačí na trochu lepší auto, na nový byt už rozhodně ne. Proto je potřeba s drahotou počítat a přehodnotit svůj pohled na ukládání peněz.
Často jsou lidé ohledně peněz obezřetní. Z toho plyne i strach ze ztráty a nedůvěra v instituce. Mnozí (a především starší generace) si škudlí hotovost doma a dopad inflace si neuvědomují. Prostě chtějí mít své peníze u sebe. My si však teď ukážeme, že se vyplatí s penězi pracovat, přičemž způsobů je hned několik. Pokud tedy přemýšlíte, jak zajistit lepší zítřky sobě nebo svým potomkům, ukážu Vám, jak na to. Pojďme trochu přehánět, ať je to hezky vidět – máte doma 5 000 000 Kč a teď jen vymyslet, co s nimi?
Ano, můžete si říct, že jako realiťák pochopitelně navrhnu koupi nemovitosti, jako to nejlepší. Investice do nemovitosti je však jistota do budoucna a nejrozumnější možnost. Pokud narazíte na skvělého nájemce a byt bude bezúdržbový, nemusíte se bát rizik. Ze začátku se doporučuje investovat do menších bytů. O ty je totiž v dnešní době zájem a dobře se pronajímají. Ideální nájemníci jsou studenti (pokud máte nemovitost blízko univerzitních měst, máte o zájemce postaráno) a rodiny s dětmi či mladé páry.
Pokud budeme počítat s průměrnou inflací 2,4 % ročně, bude mít nemovitost kupní sílu zhruba 7 000 000 Kč v dnešních cenách. Příjem z nájmu pak bude něco kolem 1,5 milionu.
Jestli jste majitelem nemovitosti a máte ji třeba 10 let, určitě Vás zajímá její hodnota dnes. Vezmeme si třeba Prahu, Hradec Králové a vesnický byt.
Investicí do akcií si vlastně kupujete malý kousek firmy. Pokud ta firma vydělává a roste její hodnota, vydělávají i investované peníze. A na druhou stranu, pokud firma ztrácí, ztrácíte i Vy. Velkým rizikem je tedy u akcií kolísavost. Ne vždy se totiž může dařit.
Pokud nechcete investovat do jednotlivých akcií, zkuste podílové fondy. Jde o “společný balík peněz”, kdy lidé posílají částky a fond je rozděluje do mnoha akcií různých firem. V případě, že jedna firma krachne, neohrozí to všechny Vaše peníze. Ukážeme si tedy příklad na podílovém fondu s trochu rozumější částkou. I tak by mohlo být zhodnocení příjemné.
Když to spočítáme s tím, co sežere inflace, máte v kapse asi 1 160 000 Kč.
U akcií a fondů je společná již zmíněná kolísavost. Mnoho lidí dělá chybu, že po investici sleduje každý pohyb. Když hodnota klesne, začnou panikařit a raději peníze vyberou, tím však ztrátu skutečně realizují. Důležité je investovat dlouhodobě a jen peníze, které nepotřebujete ihned. Krátkodobé výkyvy jsou normální a u většiny investic se hodnota obvykle vrátí nahoru.
Pamatujte: dokud peníze nevyberete, ztráta je jen hypotetická. Vybrat ve strachu znamená prodělat, čekat znamená dát investici šanci růst.
Jde o “zapečetěný” účet, kam své peníze na čas jakoby zamknete. Narozdíl od běžných spořících účtů je předem stanovena doba sjednání účtu. Po tuto dobu pak nesmí dojít k vybrání ani vložení dalších peněz.
Po odečtení inflace Vám zbyde asi 5,05 milionů. Termínovaný vklad je tedy bezpečné uložení peněz, ale žádný velký výdělek z něho nekouká.
Reklamy na ně v televizi běží každou chvíli a člověk si hned řekne, proč ne? Je to spořící, něco mi to hodí! Nehodí. Počítáte s tou inflací?
Když si totiž vložíte 5 milionů na spořící účet s úrokem třeba 2 %, udělá se z nich za deset let asi 6,09 milionu korun. To by se za výdělek dalo pokládat, dokud se Vám do toho nepromítne inflace. No, a nakonec Vám z Vašich 5ti milionů nezbyde ani to – je to jen asi 4,81 milionu.
Za 10 let se z Vaší “hromádky štěstí” stane díky inflaci pouze neuspokojivá hromádka v hodnotě necelých 4 milionů korun. To nám z našeho okem střeženého pokladu dělá favorita na zaručený neúspěch.
Princip je jednoduchý – když má něco vydělat, musí to pracovat. Se správnou strategií a odvahou se do toho ponořit dokáží Vaše peníze vydělávat, aniž byste (téměř) hnuli prstem.
Nebojte se v dnešní době investovat do nemovitostí. Jsou zaručeně nejlepší možností, jak zhodnotit své finance a docílit zisku i s ohledem na vývoj inflace. Ceny nemovitostí neustále rostou a s nimi poroste i Vaše investice. Pokud Vám koupě nemovitosti přijde příliš nudná a snadná, zkuste akcie. Když si vyberete správnou firmu, můžete si přijít na hezké peníze a zároveň si užít trochu adrenalinu, pokud se firmě zrovna nedaří. A jakmile chcete mít klid na duši a peníze na bezpečném místě? Termínovaný vklad je přímo pro Vás. Sice si nejspíš nepřijdete na pohádkové jmění, něco navíc Vám to hodit ale může.
Inflace je zkrátka něco, co nás bude provázet napořád. Jednou bude dole, jednou nahoře. I přesto se s ní však můžeme sžít, pokud na ni budeme umět vyzrát.
